Cómo ahorrar la entrada para comprar un piso de inversión: estrategias y plazos reales
El banco financia como máximo el 70% de un piso de inversión. El 30% restante más los gastos de compra (10-12%) hay que tenerlo en efectivo. Te explicamos cómo calcular cuánto necesitas y cómo acumularlo más rápido.
¿Cuánto necesitas realmente?
Para un piso de 150.000 €:
- Entrada (30%): 45.000 €
- Gastos de compra (ITP, notaría, registro, gestoría): ~12.000 € (8%)
- Total necesario: 57.000 €
Este cálculo asusta a muchos, pero hay estrategias para conseguirlo en plazos razonables.
Estrategia 1: ahorro sistemático
Definir un objetivo claro y automatizar el ahorro mensual. Si necesitas 57.000 € en 4 años, necesitas ahorrar ~1.200 €/mes. No es posible para todo el mundo, pero el ejercicio de calcularlo clarifica si el objetivo es realista con tu situación actual.
Estrategia 2: usar el equity de tu vivienda habitual
Si ya tienes una hipoteca pagada en parte y tu vivienda ha subido de valor, puedes pedir una ampliación de hipoteca o un préstamo hipotecario sobre tu vivienda para obtener capital. El tipo de interés será mucho menor que un préstamo personal.
Estrategia 3: herencias y donaciones
Las donaciones de dinero de familiares para comprar una primera vivienda tienen tratamiento fiscal favorable en muchas CCAA. Consulta con un asesor fiscal si tienes esta posibilidad.
Estrategia 4: buscar pisos con menor precio de entrada
No todos los pisos de inversión cuestan 150.000 €. En ciudades medianas españolas (Albacete, Huelva, Badajoz, Ourense) hay pisos rentables por 60.000-90.000 €. La entrada necesaria baja a 20.000-30.000 €, mucho más alcanzable.
Qué NO hacer para conseguir la entrada
Errores que cometen muchos inversores principiantes: usar todo el ahorro disponible sin fondo de emergencia (si el piso queda vacío los primeros meses, ¿cómo cubres la hipoteca?), pedir un préstamo personal para la entrada (el banco lo verá en CIRBE y puede denegar la hipoteca), o precipitarse y comprar en una zona mala solo porque el precio permite reunir la entrada más rápido.