Seguro de impago de alquiler: qué cubre, cuánto cuesta y si merece la pena
¿Qué cubre un seguro de impago?
Las coberturas varían según póliza, pero las principales son:
- Rentas impagadas: el seguro abona las mensualidades que no paga el inquilino, normalmente desde el segundo o tercer mes de impago y hasta un máximo de 12 o 18 meses
- Defensa jurídica: cubre los honorarios del abogado y procurador para el proceso de desahucio
- Daños al inmueble: algunos seguros incluyen cobertura por desperfectos causados por el inquilino (con límite de 3.000-6.000 €)
- Suministros impagados: en algunos casos cubre deudas de luz, gas o agua
¿Cuánto cuesta?
El precio del seguro de impago suele ser entre el 2,5% y el 4,5% de la renta anual. Para un piso con 900 €/mes de alquiler:
- Renta anual: 10.800 €
- Prima del seguro: entre 270 € y 486 €/año
- Es decir, entre 22 € y 40 € al mes
El precio depende de la compañía, la duración del contrato de arrendamiento y el estudio previo del inquilino.
💡 El seguro de impago de alquiler es gasto deducible en el IRPF, lo que reduce su coste efectivo.
¿Qué requisitos exige la aseguradora?
Antes de aceptar el seguro, la aseguradora estudia la solvencia del inquilino. Normalmente piden:
- Contrato de trabajo indefinido (o si es autónomo, declaración de IRPF reciente)
- Ingresos mensuales netos de al menos 2,5-3 veces el alquiler
- Sin antecedentes en ficheros de morosos (ASNEF, RAI)
- Informe de vida laboral actualizado
Si el inquilino no pasa el estudio, la aseguradora puede rechazarlo o pedir un avalista.
¿Cuándo merece la pena?
El seguro compensa especialmente cuando:
- El propietario no tiene reservas para aguantar 6+ meses sin cobrar
- El inmueble está en zonas con alta litigiosidad o perfil de inquilino más incierto
- El propietario no quiere gestionar el proceso de desahucio directamente
Si el inquilino tiene un perfil muy sólido (funcionario, contrato indefinido, ingresos altos), el riesgo de impago es bajo y el seguro puede ser prescindible.
Principales aseguradoras en España
Algunas de las compañías con seguros de impago de alquiler son: Allianz, Mutua de Propietarios, Caser, Wivai (antes Aon) y varias insurtechs especializadas. Conviene comparar coberturas y precio antes de contratar.
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